Lo primero: ¿de qué tipo de pensión se trata?
No todos los fondos AFP son iguales al momento del fallecimiento. Lo que corresponde hacer depende de cómo estaba organizada la pensión del causante.
¿Qué es la pensión de sobrevivencia y quién tiene derecho?
Antes de hablar de herencia, conviene entender la pensión de sobrevivencia — porque si existe, los fondos no se heredan como un pago único sino que se distribuyen en cuotas mensuales.
Tienen derecho a pensión de sobrevivencia el cónyuge o conviviente civil, los hijos menores de 18 años (o menores de 24 si estudian), y los padres que fueran carga del fallecido.
Si alguno de esos beneficiarios existe, la AFP usa los fondos para financiarles una pensión mensual. Eso no es herencia — es un beneficio previsional directo que no requiere posesión efectiva.
¿Cuándo se heredan los fondos como dinero?
Los fondos AFP se entregan como herencia — en un pago único a los herederos legales — en dos situaciones:
Primero, cuando el fallecido no tiene beneficiarios con derecho a pensión de sobrevivencia. Por ejemplo: una persona cuyos únicos familiares son hijos mayores de 24 años, o hermanos — ninguno califica como beneficiario, por lo que los fondos pasan íntegros a los herederos legales.
Segundo, cuando sí hay beneficiarios pero también queda un remanente en la cuenta una vez financiadas esas pensiones.
En ambos casos, ese dinero pasa a formar parte de la herencia y los herederos deben tramitar una posesión efectiva para poder retirarlo.
El proceso para retirar los fondos AFP como herencia
El trámite tiene cuatro pasos:
¿Y la cuota mortuoria?
La cuota mortuoria es un beneficio distinto — un pago que la AFP entrega a quien cubrió los gastos del funeral del afiliado. No requiere posesión efectiva y se solicita directamente en cualquier sucursal presentando la documentación del gasto funerario. No confundir con la herencia: son dos trámites separados.
Si los fondos AFP son el único activo de la herencia
Este es un caso más frecuente de lo que se cree. El fallecido no tenía propiedades ni vehículos — solo sus ahorros previsionales. En ese escenario, el trámite de posesión efectiva sigue siendo necesario si el saldo supera las 5 UTA, pero la gestión es más simple.
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